Машины входящие в программу льготного кредитования. Автокредит с господдержкой для новых автомобилей. Какие авто подпадают под льготы
В дилерских центрах, входящих в состав ГК «АвтоСпецЦентр», Вы можете приобрести автомобили с использованием госпрограммы субсидирования автокредитов в 2017 году.
Автокредит с господдержкой 2017 – условия
Государственная программа субсидирования автокредитов, действующая в 2017 году, – это специальная программа, разработанная государством для поддержания спроса на автомобили отечественного производства (в том числе иномарки российской сборки). В 2016 году благодаря господдержке автокредитования было реализовано 737 тысяч автомобилей. В 2017 году на финансирование программы будет потрачено порядка 10 миллиардов рублей. Ожидается, что удастся реализовать не менее 350 тысяч автомобилей. По условиям автокредитов по госпрограмме 2017 года можно приобрести автомобили в разных комплектациях, а не только в базовой, как это было ранее.
Преимущества программы господдержки автокредитования
Клиентам, приобретающим автомобиль по госпрограмме субсидирования автокредитов, предоставляется дополнительная скидка и специальные условия. Государство берёт на себя ответственность компенсировать заёмщику часть выплат по автокредиту, благодаря чему покупатель будет выплачивать проценты меньше ставки рефинансирования ЦБ. Например, если размер стандартной процентной ставки составляет 15,5%, то при участии в госпрограмме ставка может быть снижена до 10%. Предельная скидка по льготному автокредитованию не может составлять более 6,5% от ставки кредита.
Условия господдержки автокредитования 2017:
- приобрести в кредит можно только новый легковой автомобиль (2016 или 2017 года выпуска) в официальном дилерском центре, произведённый на территории РФ;
- максимальная стоимость автомобиля по условиям программы – 1,45 миллиона рублей;
- срок кредитования – до 3-х лет (автомобиль является залогом по кредиту);
- процентная ставка снижена до 6,5% (по отношению к процентной ставке банка).
Автокредит с господдержкой – перечень автомобилей, которые можно приобрести в автосалонах ГК АСЦ:
- Hyundai Solaris и Hyundai Creta;
- KIA Cee’d, KIA Rio и KIA Soul;
- Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida и Nissan Qashqai;
- SKODA Rapid, SKODA Octavia и SKODA Yeti;
- Volkswagen Polo;
- Mazda3;
- Citroen C-Elysee и Citroen C4;
- Peugeot 301 и Peugeot 408;
- Mitsubishi Lancer.
При обращении в банк для получения автокредита нужно уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заёмщикам. Требования могут несколько отличаться в зависимости от выбранного банка.
Требования к заёмщикам:
- возраст от 21 до 65 лет;
- гражданство РФ;
- наличие российской регистрации;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы – не менее трёх месяцев;
- размер первоначального взноса – от 15%;
- положительная кредитная история.
Автокредит с господдержкой 2017 – список банков:
- ВТБ 24;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы;
- ЮниКредит Банк;
- Росбанк;
- другие кредитные организации.
Автокредит с господдержкой 2017 – калькулятор (рассчитать процентную ставку):
Программа господдержки автокредитования НЕ создаёт чётких условий по кредиту, применимых ко всем случаям. Существуют лишь определённые требования по расчёту процентной ставки, которая зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
С – процентная ставка заёмщика,
Д – действующие проценты по этому виду кредитования,
Р – установленная ставка рефинансирования Центробанка РФ.
Прежде чем взять автокредит, необходимо задуматься над тем, какие преимущества и недостатки имеет государственная программа поддержки автокредитования.
Плюсы автокредита с господдержкой:
- возможность приобрести автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке;
- большой выбор банков-участников программы льготного автокредитования;
- небольшой первоначальный взнос – от 15% стоимости автомобиля.
Минусы автокредита с господдержкой:
- ограниченный срок кредитования – до 3-х лет;
- ограничения по стоимости автомобиля – до 1,45 миллиона рублей;
- возможность купить только новый автомобиль;
- возможность взять автокредит только в рублях РФ.
Автокредит с господдержкой разработан на федеральном уровне. Благодаря льготным условиям автокредитование может быть доступно практически каждому Клиенту, имеющему постоянное место работы, получающему стабильную заработную плату, достаточную для погашения ссуды регулярно и в установленных объёмах.
Заявка на автокредит с господдержкой
В 2017 государственная программа поддержки автокредитования продолжила действие. Она направлена на поддержку автомобильной промышленности. С помощью банков, господдержка автокредитования помогает россиянам приобретать новые и подержанные автомобили. Познакомимся с условиями поближе.
Государственная программа субсидирования автокредитов является своеобразной финансовой помощью автопроизводителям и жителям страны, со стороны правительства и Минпромторга.
Ее целью является:
- поддержка российских производителей автомобильной техники и предприятий, осуществляющих сборку иномарок;
- развитие отечественного авторынка;
- улучшение экономической ситуации в стране;
- удовлетворение растущего спроса на новые автомобили.
Условия программы господдержки автокредитования в 2017 году
Условия программы в 2017 году изменились:
- увеличена стоимость автомобиля, который попадает под льготное кредитование до 1,45 млн. рублей;
- снизился размер первоначального взноса до 20%, а в планах правительств его полная отмена;
- расширен список автомобилей, которые попадают под льготное кредитование. К бюджетным добавились внедорожники и иные популярные модели. Список таких автомобилей представлен ниже. Но каждый банк самостоятельно выбирает автомобили для кредитования с государственными субсидиями;
- кредит оформляется в рублях, дополнительных комиссий и сборов не предусматривает. Однако банки могут настоятельно предлагать программы страхования, что сказывается на стоимости кредита;
- максимальный срок кредитования - 3 года;
- скидка на кредит с господдержкой стала фиксированной и составляет 6,7%;
- семьям с двумя и более детьми позволено приобретать автомобиль за материнский капитал;
- планируется ввести новые целевые кредитные программы на покупку новых автомобилей с привлекательными условиями.
Преимущества программы государственной поддержки автокредитования очевидны:
- государство компенсирует банкам доход, недополученный от снижения ставок;
- автолюбители - возможность приобрести новый автомобиль по пониженной на 6,7% ставке.
Некоторые автосалоны и банковские учреждения, работающие по госпрограмме, предлагают новые автомобили, не снижая процентной ставки. Продавцы пропорционально понижают стоимость автомобиля, что также выглядит привлекательно.
Список автомобилей по госпрограмме в 2017 году
Лишь отдельные автомобили принимают участие в госпрограмме поддержки автокредитования. Список автомобилей 2017 года:
Марка автомобиля | Идент. номер ТС (VIN) |
|
1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172 | ||
Фабия, Октавия | ||
Хантер, Патриот, Пикап | ||
Хантер, Патриот | ||
2206, 2860, 3303, 3741, 3909 | ||
2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302 | ||
Соната, Акцент | ||
Тайгер, LC100, Роад партнер |
Условия получения автокредита с господдержкой
Условия получения автокредитов с государственной поддержкой одинаковы для всех банков:
- автокредит выдается только в рублях;
- кредитные средства выделяются только на покупку автомобиля из списка, приведенного выше. Стоимость такого авто - не дороже 1,45 миллиона рублей, а вес - до 3,5 тонн;
- приобрести по этой программе можно только автомобили, зарегистрированные на юридической лицо и выпущенные меньше года назад;
- первоначальный взнос - 20%;
- срок кредитования - до 36 месяцев.
При этом за банковскими учреждениями оставлено право вносить корректировки, предлагать более выгодные условия кредитования для клиентов. Однако они не могут: менять максимальную процентную ставку, размер авансового платежа, иные требования как по срокам, так и по переплатам.
Кто получит автозаем с государственной поддержкой
Общие требования к заемщикам:
- российское гражданство;
- возраст - 25-65 лет;
- официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев, что подтверждает официальная справка;
- подтверждение платежеспособности в виде справки о доходах;
- положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам.
Лояльные условия господдержки привлекательны. Но воспользоваться таковыми смогут не все автолюбители. Некоторым лицам будет отказано в автокредите с господдержкой. Это произойдет с теми, кто:
- не соответствуют требованиям программы;
- не предоставил необходимых документов;
- имеет негативную кредитную историю.
Также в кредитовании будет отказано женщинам с детьми до 6 месяцев.
Пакет документов, предоставленный заемщиком, будет рассмотрен в течение 2-5 дней. Если хотя бы одно требование не удовлетворено, в автокредите будет отказано.
Список банков - участников программы по льготному авторедитованию
В 2017 году свыше 90 банков реализуют программы автокредитования с господдержкой. Как отмечалось выше, банка дано право самостоятельно вносить коррективы в условия кредитования. Поэтому предложения банков отличаются, как и преимущества. Клиентам разрешается досрочно погашать кредит, отсутствуют комиссии и т.д.
Условия 10 привлекательных программ автокредитования с господдержкой:
Банк | Программа | Процентная ставка (% в год) | Особенности |
Русфинанс Банк | Fiat (Doblo, Ducato, Scudo, Fullback, личное страхование) | Обязат. оформление КАСКО и личное страхование заемщика |
|
Банк Санкт-Петербург | Государственная программа | Обязат. оформление КАСКО, не требуется подтверждать доход |
|
Локомотив (с государственным субсидированием) | При отсутствии КАСКО и страхование жизни, ставка возрастает на 3% за каждый полис |
||
ЛокоБанк | Локо-Авто Престиж ГОС | Обязат. оформление КАСКО в СК, одобренных банком |
|
АвтоЛайт (гос. программа субсидирования) | Обязат. оформление КАСКО, ДСАГО и страхование жизни - добровольно |
||
Обязат. оформление КАСКО, если клиент не согласен, ставка увеличивается на 2,18% |
|||
Совкомбанк | Авто Стиль-Особый (гос. субсидирование) | При отказе от КАСКО или личного страхования, ставка увеличивается |
|
СвязьБанк | Свой автомобиль (с гос. поддержкой) | Обязат. оформление КАСКО, при отсутствии, ставка увеличивается на 3% |
|
Сетелем Банк | Партнерский (субсидированный, классика Hyundai, KIA) | Досрочное погашение с соблюдением условий банка |
Государственная программа поддержки автокредитования делает покупку автомобилей доступной. Потому количество заемщиков, воспользовавшихся таким шансом постоянно растет.
Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.
Что такое субсидирование автокредитов
В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.
Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.
Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.
Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.
Новые условия и сроки
Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:
- Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн) .
- Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
- Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
- Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
- Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
- Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
- Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
- Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
- Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
- Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).
Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:
- Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
- Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
- Минимальный период, на который проводится выдача кредита.
Полный список автомобилей по новой программе
Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.
Требования к заемщикам
Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:
- Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
- Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
- Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
- Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
- Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.
Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.
Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.
Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .
Банки, оформляющие автокредит по льготной программе
Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.
Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .
Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:
- Россельхозбанк
- ЮникредитБанк
- Сбербанк
- Росбанк
- ВТБ24
- БанкМосквы
Предложение от банков на автокредит с субсидированием
Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.
Самые распространённые предложения банков:
| Название банка | Изначальная процентная ставка | Процентная ставка с учётом субсидий |
| Банк Москвы | 15% | 9,5% |
| ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| УралСибБанк | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
| Сбербанк | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:
Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса
Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.
Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.
Райфайзен, Союз, ВТБ 24, Уралсиб, Газпром, Ак Барс, Советский, Московский и Связь-Банк - основной список финансовых организаций Москвы, предлагающих оформить автокредит с господдержкой.
Ряд критериев:
- Размер оценочной стоимости от 750000/1150000 рублей.
- Вес - до 3,5 т.
- Дата выпуска - до 1 года.
- Первичный взнос - 15-20%.
- Сроки - до 36 месяцев.
- Отсутствие в регистрационных списках,
Модельный ряд:
Принцип оформления льготных кредитов
Программа государственной поддержки запущена для повышения спроса на авто отечественного производства. Клиентам, приобретающим машину в рамках действующих условий, предоставляются скидки. Например, если стандартный размер процентных начислений составит 15,5%, то участие в спецпрограмме позволит оформить ссуду по ставке до 10%. Компенсируя часть выплат, государственные органы предоставляют возможность платить банку на 2/3 меньше от ставки рефинансирования Центробанка.
Важно знать! От количества документов, первого взноса и срока действия договора зависит размер процентных ставок. В суммарную стоимость входит оплата страховых полисов КАСКО или ОСАГО.
Список требований
Оформление займа с госсубсидией доступно следующим заемщикам:
- Возрастной ценз: 21-65 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Прописка в России.
- Наличие трудового стажа от 3 месяцев на последнем месте работы.
- Первый взнос – от 15%.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории.
Женщинам с детьми возрастом до 6 мес. откажут в выдаче ссуды.
Инструкция по оформлению займа
Основные этапы:
- Выбор ТС. Главными критериями по подборке авто выступает его марка, дата выпуска и цена. Банк также принимает во внимание размер первого взноса.
- Выбор кредитной организации. Специалисты рекомендуют подавать заявки в несколько учреждений. Это поможет подобрать максимально выгодные условия кредитования.
- Оформление заявки и предоставление полного пакета документации.
- В случае одобрения банка следует заключить сделку купли-продажи ТС.
- Перечисление первого взноса. Его размер предусмотрен кредитным договором.
- Постановка авто на учет в органах ГИБДД. Эта операция проводится до подписания договора с банком или после него.
- Заключение страхового договора и оформление машины в залог (кредитору).
- Заключение кредитного договора.
- Получение средств на счет продавца авто.
- Поступление ТС в распоряжение заявителя.
За ссудой обращаются лица, на которые в дальнейшем планируется оформление ТС. Заявители оставляют за собой право передачи управления машиной другим людям по доверенности. Срок оформления документации составляет от 1 до 3 мес. На рассмотрение заявки уходит несколько дней.
Сбор документации
Стандартный пакет документов по Москве включает:
- Заявку на получение займа.
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительское удостоверение.
- Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ с отображением информации об объеме заработка за 3 - 6 мес.).
- Копия трудовой книги, заверенная руководителем организации. Срок официального трудоустройства составляет 6 мес. на действующем месте работы и 1 год за 5 лет общего стажа.
Точный список документации зависит от выбора кредитной организации. Например, в СБ РФ и ВТБ 24 при внесении первичного взноса в 30% для получения ссуды достаточно предоставления 2-х документов. Это позволяет сократить время рассмотрения заявки. При индивидуальном рассмотрении заявки банк может запросить дополнительный документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт).
Порядок расчета процентной ставки
Согласно законодательным актам, льготные условия автокредитования доступны для срочных займов. Размер процентных ставок определяется рефинансированием, предусмотренным Центробанком. Для проведения расчетов используется следующая формула:
C = Д – 2/3 X P, где:
- С – неизвестные процентные начисления по ссуде.
- Д – действующие ставки по автокредиту.
- Р – утвержденные ставки рефинансирования в ЦБ РФ.
Пример 1: размер процентных начислений по кредиту – 20%, в рамках господдержки - 10,67%. Тогда, С = 20 – (14 x 2/3).
Пример 2: определение ежемесячных выплат
Иванов Н.А. решил приобрести авто NissanAlmera за 600 тыс. руб. Для оформления льготной ссуды ему требуется подготовить первый взнос размером в 120 тыс. руб., т.е. 20% от размера займа. Деньги на приобретение авто он планирует взять ВТБ 24. Срок выплат составляет 24 мес.
Размер базовой ставки кредитной организации равен 20%. С учетом госсубсидий кредитование проводится по ставке 12%. Тогда Иванов Н.А. обязуется ежемесячно гасить по 22,595 руб.
Общий объем погашенной суммы за 24 месяца достигнет 542,280 руб. Переплата 62,280 рублей.
Список льготных программ
«Первое авто»
Решается вопрос о расходовании 6 млрд. руб. государственных субсидий на транспорт, приобретенный начинающими автолюбителями в качестве первого авто. Размер скидок составляет 60 тыс. руб., что поможет продать в рамках программы 100 тыс. новых автомобилей, выпущенных российскими производителями. Но данная программа имеет ограничение: возрастная категория водителей достигает до 30 лет, а цена ТС – до 800 тыс. руб. Также имеются предложения по компенсации первого взноса в рамках страхования ОСАГО.
«Семейное авто»
Программа разработана для семей, имеющих на момент оформления договора от 3-х детей. Размер субсидий, выделенных государством, составляет 6 млрд. руб., а с учетом размера скидок в 100 тыс. руб., ожидается приобретение на льготных условиях до 60 тыс. авто. Лимит по стоимости легковых авто составляет 1 млн. руб. О возможности суммирования скидки с предыдущей программой пока не известно.
«Социальные работники»
Работники бюджетной сферы (включая учителей, медработников и пр.) могут рассчитывать на получение скидки при оформлении авто до 60 тыс. руб. Сумма средств, выделяемых для реализации программы, составляет 6 млрд. руб., это позволит реализовать 100 тыс. авто.
Льготное кредитование
Сохранены условия по льготному автокредиту с государственной поддержкой, где размер компенсируемой процентной ставки составляет 2/3 от показателей, утвержденных Центробанком. На эти цели решено расходовать 10 млрд. руб., что обеспечит реализацию 300-350 тыс. новых моделей авто.
Где купить авто?
Покупка машины доступна в 3-х местах:
- Автосалоне Москвы. Многие автосалоны являются партнерами кредитных организаций, вовлеченных в программу государственного субсидирования, это определяет наличие предложений, попадающих под категорию льготного кредитования. После осмотра с ТС, потенциальные заемщики могут сразу отправляться в финансовое учреждение, рекомендованное автосалоном.
- Рынок. Ряд кредитных организаций сотрудничает с конкретными авторынками. Обычно они привлекают клиентов доступной стоимостью.
- Машины в залоге. В активах финансовых учреждений всегда имеются залоговые ТС по привлекательной цене.
Преимущества и недостатки
Положительные стороны:
- Уменьшение процентных ставок.
- Выбор отечественных и зарубежных марок.
- Большой выбор кредитных организаций, участвующих в программе.
- Минимальный размер первичного взноса – от 15% стоимости.
Отрицательные характеристики:
- Максимальный срок - до 3 лет.
- Предельная стоимость - от 750 000 до 1 150 000 р.
- Возможность приобретения только нового авто.
- Предоставление займа - в рублевой валюте.
Предложения банков Москвы
Газпромбанк
Программа автокредитования частных лиц под залог покупаемого нового ТС зарубежного или российского производства.
Первый взнос - 20% (15% в случае приобретения иномарки у партнеров Газпромбанка).
Сроки - до 36 месяцев.
Минимальный размер процентных ставок -12,75%.
Сумма - до 1 000 000 р.
Проценты (без учета субсидий):
0,50 п.п. для клиентов, не имеющих счетов, открытых в Банке ГПБ (АО).
0,50 п.п. при покупке отечественного авто.
Максимальная ставка с учетом субсидий - 9,5%.
Россельхозбанк
Сумма - до 1 150 000 р.
Валюта - рублевая.
Первый взнос - от 15%.
Сроки - до 3 лет.
Комиссия за выдачу средств - нет.
Погашение - каждый месяц равными платежами.
Обременение – залог покупаемой машины.
Рассмотрение заявки - до 4 дней.
Обязательные договора - на открытие счета в банке, страхования ТС и жизни клиента.
Выдача средств - на счет заемщика для дальнейшего перевода продавцу.
Ставки - от 17,5% (по программе субсидирования 2/3).
6% при отказе или невыплате страховок.
1,00% для зарплатников.
2,00% для «надежных» клиентов.
Банк Москвы
ТС: легковое зарубежное или отечественное авто.
Сроки: до 3 лет.
Валюта: руб.
Первый взнос: 30 - 50%
Сумма: от 750 тыс. до 1 млн. р.
Проценты: 13,0 - 17,5%.
Залоговый объект - приобретаемое ТС.
Росбанк
Автокредит предусмотрен: для зарплатников.
Страховка: КАСКО, на стандартных условиях.
Валюта: руб.
Сумма: до 1 млн.
Сроки: от 6 мес. до 3 лет.
Первый взнос: от 20% от стоимости ТС.
Проценты: 15,00 - 16,50% (по льготной программе их размер составит 2/3).
Комиссия за предоставление суммы: нет.
Дополнительно: внесение платежей за личную страховку, КАСКО (при оформлении договоров с партнерами банка возможно оформление займа на погашение страховки).
ЮниКредитБанк
Цель: покупка иномарок или новых машин отечественного производства Lada и UAZ (Hunter, Patriot, Pickup) 2016, 2017 годов выпуска.
Срок - до 36 мес.
Валюта - руб.
Сумма - до 1, 15 млн. руб.
Первичный взнос: от 20%.
Решение действительно - 2 мес.
Рассмотрение заявки - 30 мин. при участии в программе Экспресс-кредитования и 1–3 дня по стандартным условиям, после предоставления полного пакета документации.
Погашение займа - аннуитетным способом.
Банки оставляют за собой возможность изменения условий кредитования при индивидуальном рассмотрении заявки.
Покупка нового автомобиля в автосалоне RIA AVTO имеет ряд весомых преимуществ по сравнению с приобретением транспортного средства с рук. Но, далеко не у каждого крупная сумма наличных всегда есть на руках для совершения сделки. В такой ситуации на помощь приходят банки и государство. Первые выдают автокредиты, второе – запускает программы, позволяющие получить их на более выгодных условиях.
С июля 2017 года в России начала действовать еще одна программа субсидирования, которая призвана помочь человеку, ранее никогда не владевшему машиной, взять выгодный автокредит со сниженной ставкой и получить дополнительную скидку на новое авто.
Условия программы
Старые программы господдержки остаются в силе (кроме утилизации и трейд-ин, их было решено свернуть). Для начинающих автовладельцев наиболее интересными будут две программы – льготное кредитование и скидка на первый автомобиль. Максимальная ставка по автокредиту для новичков не будет превышать 11,3 % годовых. Но вы можете сократить ставку еще больше, просмотрев предложения конкретных банков (партнеров нашего автосалона) – в некоторых она может быть еще ниже (это зависит от первоначальной ставки, которую устанавливает банк).
Ниже рассмотрим основные положения программы «Первый автомобиль».
