Автокредит на грузовой автомобиль. Как получить автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц Кредит на коммерческие авто с пробегом

Коммерческие автомобили бу в Москве

Обращаясь в специализированную фирму, можно рассчитывать на то, что удастся купить достойный коммерческий авто в кредит. Выгодные условия сотрудничества гарантируются. На что следует обращать повышенное внимание?

Преимущества покупки коммерческого автомобиля в кредит

• Кредит оформляется в минимальные сроки, благодаря чему вы можете быстро стать обладателем достойного транспортного средства. Это позволит в оперативном режиме начать ведение предпринимательской деятельности.
• Коммерческий авто с пробегом лучше всего купить в кредит. Отдавая предпочтение такому варианту, на старте бизнеса можно избежать обязательных расходов, благодаря чему шансы на успех существенно повышаются. При благоприятном развитии ситуации кредит уже будет погашен с использованием прибыли.
• Коммерческий авто бу стоит дешево, но при этом вы можете постараться найти наилучшую модель, которая обязательно оправдает себя. На самом деле выбор оказывается гораздо шире, чем это было прежде.
• Сотрудничество со специализированным салоном обещает быть максимально выгодным и при этом безопасным.

Как купить коммерческий авто в кредит в нашей компании?

Обращаясь в нашу организацию, вы получаете возможность вначале внимательно ознакомиться со всеми предлагаемыми моделями, увидеть их описания и фотографии, после чего – сделать правильный выбор. Оформив заявку, вы получаете шанс в ближайшее время приобрести транспортное средство. При этом гарантируется максимальная выгода сотрудничества и индивидуальный подход. Вы обязательно останетесь довольными тем, что обратились именно в нашу компанию. Правильно сделанный выбор обязательно поспособствует тому, чтобы купленный коммерческий авто в кредит пригодился в бизнесе и поспособствовал получению первой прибыли.

Сейчас достаточно большое количество российских банков предлагают свои услуги в сфере кредитования. Огромным плюсом является тот факт, что финансовые учреждения предоставляют займы не только на личные легковые машины, тоже достаточно распространен и пользуется спросом. Этому есть логическое объяснение: казалось бы, коммерческий транспорт может понадобиться только людям, ведущим собственный бизнес - индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Но проблема в том, что юридические лица и индивидуальные предприниматели, выступая в качестве заемщиков, имеют гораздо меньше шансов на получение автокредита, нежели физические лица. К тому же, банки всегда выдвигают бизнесменам более жесткие требования, а автокредиты для физических лиц на приобретение коммерческого транспорта выделяются достаточно интересными и лояльными условиями. Именно поэтому, при необходимости в покупке коммерческого транспорта для ведения бизнеса в банк зачастую обращаются именно физические лица.

Какой транспорт относится к коммерческому

Финансовые учреждения выдают автокредиты физическим лицам на коммерческий транспорт согласно собственным представлениям о такой технике.

Банки классифицируют ее в соответствии со следующими определениями:

• автомобили категории «В» - легковой транспорт, который приобретается физическим лицом за счет банковской ссуды чаще одного раза за полгода (сюда можно отнести легковые машины для таксопарка);
• транспорт категории «D» - машины, предназначенные для перевозки пассажиров, количество мест в которых находится в пределах от 8 до 19;
• автотранспорт категории «С» - сюда входят машины, масса которых превышает 3,5 тонны;
• спецтехника, к которой также относятся прицепы и полуприцепы.

Условия автокредитования того или иного коммерческого транспорта будут зависеть от конкретного автомобиля, суммы предоплаты, срока и платежеспособности заемщика. Некоторые банки охотно принимают поручительство физических лиц, а сумма займа, на которую можно рассчитывать при обращении в финансовое учреждение, зависит только от ваших ежемесячных доходов.

Какую программу автокредитования выбрать

Банки предлагают множество программ, по которым можно получить автокредит, коммерческий транспорт финансируется финансовыми учреждениями на самых разнообразных условиях, среди которых практически каждый желающий найдет для себя подходящие. Например, банк ВТБ24 предоставляет займы на приобретение коммерческого транспорта физическим лицом без необходимости в подтверждении трудовой занятости заемщика. Финансовое учреждение «АК БАРС» позволяет своим зарплатным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей получить ссуду на коммерческий транспорт без наличия собственных сбережений для предоплаты, при этом ставка по займу не увеличивается. В данном банке возможно включение в тело кредита затрат на КАСКО и дополнительное оборудование к коммерческому транспорту. А банк Советский вообще не требует приобретать дорогостоящее КАСКО.

Выбирать программу автокредитования коммерческого транспорта следует из собственных предпочтений и возможностей. Сюда относится и наличие у вас собственных средств для внесения первоначального взноса, и желание приобретать страховку, и предварительный расчет собственных возможностей, согласно размерам доходов.

Финансовые учреждения предоставляют автокредиты не только на новый коммерческий транспорт, но и на подержанный, поэтому при среднем заработке у вас все равно есть возможность купить в кредит коммерческий автомобиль, пусть даже бывший в эксплуатации.

Популярные предложения банков по автокредитам на коммерческий транспорт для физических лиц

Для того чтобы было проще определиться с выбором программы автокредитования покупки коммерческого транспорта физическим лицом, рассмотрим несколько популярных предложений разных банков, их условия и требования.

Программа «Автокредит на коммерческий транспорт» от ОАО «АФ Банк»

В данном финансовом учреждении физические лица могут получить автокредит на коммерческий транспорт под залог приобретаемого имущества - автомобилей категории «D» и «С», как российского, так и иностранного производства, кроме китайских машин. Банк дает заемщикам свободу выбора - покупать КАСКО или нет.

Основные условия:

• сумма займа варьируется в пределах от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей;
• заключение кредитного договора осуществляется минимум на 3 месяца, максимум на 60 месяцев;
• в качестве предоплаты необходимо внести минимум 20% стоимости приобретаемого транспорта;
• ставка по автокредиту равна 18,5% в год (при условии приобретения полиса КАСКО, без страховки ставка будет равна 21,5% в год).

Отличительной особенностью данной программы автокредитования является тот факт, что в первый месяц погашения долга процентная ставка существенно отличается от изначально установленной и может составлять 24%, 36% или 48% в год, что является большим минусом этого автокредита. А вот погашать ссуду нужно равными платежами, что снижает нагрузку на бюджет заемщика. Что касается документов. То банк требует от заемщика следующий список:

• паспорт гражданина РФ;
• документ на выбор: свидетельство ИНН, водительские права, загранпаспорт;
• анкета заявление на получение целевой ссуды на приобретение коммерческого транспорта.

Другими словами, банк готов предоставить займ всего по 2 документам, но при необходимости может потребовать справку о доходах и подтверждение трудоустройства. Заявки на автокредит принимаются от клиентов возрастом от 23 лет до 55 лет, имеющих постоянную прописку в регионе нахождения отделений финансового учреждения.

Программа «Коммерческий транспорт» от банка ВТБ 24

По данной программе вы можете приобрести в кредит микроавтобус, пикап, минивэн и легкий грузовой автотранспорт для использования в коммерческих целях. Основным плюсом здесь является тот факт, что банк ВТБ 24 дает возможность оформить кредит как на новый, так и на подержанный коммерческий транспорт. Кроме того, машину позволяется оформить на супруга/супругу. Процентная ставка по данной программе напрямую зависит от суммы предоплаты и возраста транспортного средства:

• ставка по автокредиту на новый автомобиль составит 20,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.
• Ставка по автокредиту на подержанный автомобиль составит 21,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.

Автокредит выдается на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. К документам банк относится достаточно серьезно, поэтому придется подготовить полный пакет:

• анкета-заявление на предоставление целевой ссуды;
• паспорт гражданина РФ и его копии;
• водительские права и копия;
• копия трудовой книжки (всех страниц), заверенная в отделе кадров по месту работы заемщика;
• документ, подтверждающий доход на выбор: справка по форме 2НДФЛ, в произвольной форме, выписка по банковскому личному счету, или прочие документы, подтверждающие доход;
• копии образовательных документов и бумаг, подтверждающих наличие ликвидного имущества в собственности заемщика или его семьи (предоставляются при наличии).

Банк позволяет привести в качестве созаемщика супругу/супруга - в данном случае такому человеку понадобится собрать аналогичный пакет документов.

Заявки принимаются от клиентов в возрасте от 21 года до 65 лет, с официальным среднемесячным доходом не менее 8 000 рублей из расчета на каждого члена семьи.

Интехбанк - программа «Коммерческий транспорт»

Данное финансовое учреждение готово предоставить автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц на следующих условиях:

• минимальная сумма авансового платежа - 30% стоимости приобретаемого транспортного средства;
• срок, за который нужно вернуть долг составляет от 1 года до 5 лет;
• процентная ставка равна 17% в год при сроке кредитования до 3 лет, 18% в год при сроке кредитования до 5 лет (распространяется на приобретение в кредит нового коммерческого транспорта);
• при приобретении коммерческого транспорта с пробегом ставка будет равна 18% на срок до 3 лет и 19% на срок до 5 лет.

Ставки указаны с учетом приобретения страховки КАСКО (угон и ущерб), при отказе от страхования процент будет увеличен на 2 процентных пункта. Сумма, на которую можно рассчитывать при подаче заявки варьируется от 100 000 до 2 000 000 рублей. При оформлении автокредита на коммерческий транспорт с пробегом банк выдвигает следующие ограничения по возрасту на момент погашения долга: для автомобилей белорусского, российского и китайского производства - 5 лет, для машин американского, европейского и азиатского производства - 7 лет.

От заемщика требуется постоянная регистрация в регионе присутствия отделений банка, возраст от 21 года до 60 лет, общий трудовой стаж от 1 года. К тому же не исключен и полный пакет документов, который включает в себя: заявление-анкету на предоставление целевой ссуды, паспорт РФ, копия паспорта супруги/супруга, свидетельство ИНН, права, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ. Если физическое лицо является собственником бизнеса, к этому списку нужно добавить еще копии учредительных документов и информационное письмо, подробно раскрывающее деятельность компании.

Кредит Европа Банк

В данном финансовом учреждении есть из чего выбрать программу автокредитования коммерческого транспорта. Например, программа «Автоэкспресс кредит на коммерческий транспорт» подразумевает следующие условия:

• срок, на который можно получить займ не превышает 60 месяцев;
• сумма ограничена 1 000 000 рублей;
• обязательная сумма первоначального взноса - 30% стоимости автомобиля;
• процентная ставка - 25,5% в год, при внесении 50% предоплаты ставка снизится на 0,5%;
• комиссии за выдачу ссуды и ее досрочное погашение отсутствуют;
• обязательное страхование по КАСКО на первый год с пролонгацией на последующие.

По программе «Классический автокредит на коммерческий транспорт» условия отличаются только максимальной суммой и процентной ставкой.

В данном случае сумма займа ограничена 2 000 000 рублей, а процентная ставка равна 24,5% в год.

Кроме того, в Европа банке есть партнерские программы, автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц, в рамках которых выдается на специальных условиях.

Банк Тетраполис

В банке Тетраполис можно оформить автокредит на новый коммерческий транспорт, который включает в себя минивэны, микроавтобусы, пикапы, легкий и тяжелый грузовой транспорт. Основные условия банка, на которых выдается автокредит таковы:

От заемщика требуется: российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, и обязательное подтверждение дохода в официальной или свободной форме. Банк взимает комиссию за осуществление безналичного перечисления денежных средств на счет продавца транспорта. Сумма комиссии равна 1% от суммы займа, при этом она не превышает 2 000 рублей. В качестве обеспечения автокредита выступает приобретаемое за счет банковских средств имущество - коммерческий транспорт.

Коммерческие автомобили в кредит для физических лиц предлагают оформить с возможностью досрочного погашения без комиссий. Есть программы для приобретения грузового и пассажирского коммерческого транспорта. Они предусматривают подключение дополнительных услуг по ОСАГО, КАСКО и некоторым другим.

На каких условиях можно купить коммерческие автомобили в кредит?

Средства могут быть предоставлены как на новую технику, так и на машины с пробегом. проще всего оформить малый на коммерческий транспорт. В этой ситуации к клиенту банка предъявляются не очень строгие требования относительно уровня заработной платы и предоставляемого пакета документов.

Кредит на покупку коммерческого транспорта выдается по определенным правилам. Есть признанная классификация:

• категория В. Легковые машины, приобретаемые человеком с помощью кредита чаще 1 раза в 6 месяцев.
• категория D. Транспорт для перевозки пассажиров, вмещающий до 19 человек.
• категория С. Авто с весом больше 3,5 тонн.
• специальная техника.

Договор банка обычно заключается на срок от 3 до 60 месяцев, а минимальная сумма ограничена 100 тысячами рублей. Мы предлагаем познакомиться с разными предложениями и найти для себя подходящий вариант с учетом необходимого транспорта и ваших возможностей.

Современные российские банки предоставляют сегодня гражданам множество возможностей приобрести в пользование не только личный, но и коммерческий транспорт. Конечно, практически всегда Автокредитование ассоциируется с выдачей средств на покупку личного автомобиля частным лицом. Но и в коммерческом транспорте может возникнуть нужда у тех, кому авто требуется для ведения бизнеса, а получить заем в качестве ИП или ЮЛ вероятность меньше, чем в качестве физического лица. Кроме того, условия для ФЛ обычно более выгодные и интересные. К примеру, в данной статье будут рассмотрены программы, по которым легко оформить ссуду без каких-либо накоплений и приобрести коммерческое авто - раздел «Предложения Автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса: условия и процентная ставка».
Если верить специалистам и аналитикам, то количество и условия предложений кредитования покупку коммерческого транспорта отображают состояние банковского бизнеса в данной сфере. Как известно, после кризиса финансовые учреждения полностью приостановили выдачу подобных ссуд. Но если верить текущей ситуации, то экономическое положение и банков, и страны вполне стабильно. Такие автокредиты снова появились, требования стали мягче, а условия более приемлемыми. Таким образом, представители среднего и малого бизнеса могут удовлетворить свою потребность в коммерческом транспорте, даже если у нет достаточных накоплений.

Что считать коммерческим транспортом?

Сегодня под коммерческим транспортом имеется в виду такая категория автомобилей, как B, если машин приобретается несколько легкового типа, к примеру, для таксопарка, C с массой до 3,5 тонн, D любого вида с местами для пассажиров в количестве 8-19. Сюда же принято включать спецтехнику и прицепы.

Интересно, что во многим банках денежные средства выдаются на покупку как новых, так и подержанных авто, что может быть только на руку при ограниченных ресурсах.
Маленькие компании, особенно связанные с грузоперевозками, с торговлей обладают небольшим бюджетом на формирование транспортного парка. Именно поэтому такие ссуды, как нижеописанные, просто спасение в критической ситуации. Не стоит забывать и о том, что часто заемщикам нужны деньги на покупку не одного, а нескольких, трех или пяти транспортных средств зараз. Обойтись без помощи кредиторов вряд ли удастся, особенно если вы только начинаете собственное дело или вкладываете все деньги в развитие бизнеса.

Предложения автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса: условия и процентная ставка

Теперь давайте поговорим о тех программах, благодаря которым, даже не имея на руках каких-либо накоплений, можно приобрести для своих нужд коммерческий транспорт.

1. Банк Аймани и заем VIP Стандарт (личная страховка)

. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 7% до 24%, но минимальный размер возможен только при 70% взносе и сроке до 1 года; Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно после 60 лет, договор КАСКО следует подписывать всем заемщикам;

2. Банк Аймани и заем VIP Стандарт (личная страховка, без КАСКО)

Приобрести машину коммерческого типа можно и в салоне дилера, и у частного владельца. При этом страна производства может быть любой, как и возраст авто. Главное, чтобы б/у транспорт не был старше 15 лет.
Прочие

Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 10% до 27%, но минимальный размер возможен только при 70% взносе и сроке до 1 года; Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно после 60 лет, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.

3. Банк Аймани и заем Стандарт

У частного лица или в автосалоне клиент может приобрести иномарку или отечественную машину коммерческого назначения на заемные средства по данной программе.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 16% до 33%. Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен.

Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.

Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.

4. Банк Аймани и заем Стандарт (без КАСКО)

Условия предоставления данного денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 19% до 37%. Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.

5. Транскапиталбанк и автозаем под наименованием «Автопилот»

В этом случае коммерческий транспорт можно купить на средства банка только в автосалоне. Зато первоначальный взнос по-прежнему не нужен. К моменту выплаты задолженности возраст авто не должен превысить 10 лет.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:

. Сумма, которую готов выделить банк - до 800 000 рублями;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 14%, ниже на 3,5 процентных пункта без личной страховки;

. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет, 60 - для женщин. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Рабочий стаж - больше 3 месяцев, общий - от одного года.
Если машина не оформляется в виде залога, то ставка вырастает на 10,99%.

6. Металлургический Коммерческий Банк и заем на покупку машины «АвтоСтиль»

Коммерческий транспорт иностранного или российского производства легко приобрести в автосалоне по данной программе банка. Можно брать и новый автомобиль, и подержанный. Но в последнем случае необходим 15% начальный взнос.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:

Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет.

. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 17,25% и до максимум 22%, выше на 1 процентный пункт без сведений о наличии заработка;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен;

7. Металлургический Коммерческий Банк и заем на покупку машины «АвтоСтиль» (без КАСКО)

Условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:

. Сумма, которую готов выделить банк - до 3, 5 миллионов в отечественной валюте, от 60 тысяч по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 20,25% и до максимум 25%, выше на 1 процентный пункт без сведений о наличии заработка;

. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений (но минимальная сумма 15 000 рублями).
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 20 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 60 лет, 55 - для женщин. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки с работы.

8. Плюс Банк и заем под наименованием «АвтоПлюс»

В этом банке также можно, как и в Аймани Банке, выкупить коммерческое авто и в салоне, и у частника. На момент выплаты ссуды подержанная иномарка не должна быть старше 18 лет, отечественная не старше 8 лет. Новые автомобили можно приобретать без ограничений.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет;

. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 30,9% и до максимум 34,9%, ниже на 11 - 13 процентных пунктов с подписанным договором о личной страховке;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен;

. Досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.

Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка., принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до миллиона, то никаких подобных справок не нужно.

9. Плюс Банк и заем под наименованием «АвтоПлюс» (без КАСКО)

Условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 2, 1 миллиона рублями, до 300 тысяч, если машина старше 15 лет;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 33,9% и до максимум 36,9%, ниже на 11 - 13 процентных пунктов с подписанным договором о личной страховке;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссия кредитора - единовременно 9,5 тысяч рублей или 2,5% от займа в 1-й месяц;

Досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.

Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка, принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до миллиона, то никаких подобных справок не нужно.
При пропуске даты предоставления ПТС кредитора - штраф 100 рублей за прошедшие сутки. За просрочку платежа - 0,054% в сутки.

10. Восточный Экспресс Банк и заем под наименованием «АвтоКЭШ»

Означенная программа также подойдет всем желающим купить коммерче, иностранный или российский - разницы нет.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 5 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 500 000 рублями, от 25 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 29% и до максимум 29,5%, при просрочке предъявления ПТС выше на 3 процентных пункта;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссионных сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Стаж работы - больше 3 месяцев.
Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка, принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до 200 000, то никаких подобных справок не нужно. Деньги можно потратить и на ремонт транспортного средства.
При просрочке внесения очередного платежа - штраф 590 рублей. За страховку ежемесячно нужно будет отдавать 0,6% от суммы выданной ссуды.

Теперь вам стало ясно, что даже если вам срочно нужен коммерческий транспорт, ваше положение вовсе не безвыходно. Многие банки охотно кредитуют граждан с такими запросами, даже если накопленных средств для оплаты первого взноса у них нет.
Главное, вам все-таки нужно постараться и проанализировать все предложения на рынке, найти ту банковскую программу, которая подходит именно вам. Если вас удовлетворяют условия, а вы сами соответствуете выставленным требованиям к заемщику, то стоит подавать анкету без опасений. Только обязательно проведите тщательные расчеты, все расходы по выплате ссуды должны укладываться в ваш бюджет, и это не должно оказывать существенного влияния ни на вашу жизнь, ни на ваш бизнес.
При этом нужно иметь в виду, что если вам необходима максимальная сумма по той или иной программе, то придется напрячься и сообщить банку обо всех своих доходах. На основе этого кредитор и примет окончательное решение. Иногда может понадобиться согласие на оформление займа супруга или супруги клиента. Конечно, такие займы может оформлять только гражданин России.
Также следует заранее уточнить все интересующие вас сведения об особенностях той или иной ссуды. Уточните, на какие виды транспорта действует программа, если предполагается взять б/у машины, узнайте про предельный возраст. Многие кредиторы неохотно выдают ссуды на покупку подержанных авто китайских, украинских или иранских марок. Естественно, нужно прояснить вопрос с поручителями или дополнительным залогом. Кроме того, если вы планируете покупать более 5 автомобилей коммерческого назначения, вполне вероятно, что вам предложат какие-то иные, льготные условия кредитования, как крупному заемщику.
Итак, у вас перед глазами есть несколько программ с различными сроками, процентными ставками и суммами. Выбор достаточно обширен, чтобы принять верное решение. Необдуманный и легкомысленный шаг может привести к неприятным последствиям, испортить вам жизнь, нанести вред бизнесу.

Автокредит на коммерческий транспорт имеет четкое целевое назначение – приобретение легкового, грузового или пассажирского транспорта для его дальнейшего использования с целью получения прибыли. В эту категорию попадают, например, маршрутные такси, строительная техника и грузовики.

Сегодня автокредит на коммерческий транспорт можно оформить как на новые, так и на подержанные автомобили.

Для заемщика обязательно: внесение первоначального взноса (20%-30% оценочной стоимости приобретаемого авто); оформление коммерческого транспорта в залог; страхование объекта залога на весь срок кредитования; поручительство третьих лиц (для индивидуальных предпринимателей – супруги или супруга).

Величина процентной ставки будет зависеть от возраста автомобиля, размера первоначального взноса, качества кредитной истории заемщика, наличия страховки и срока кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

В среднем, банковский процент по коммерческим кредитам варьируется в пределах от 15% до 20% годовых. Стандартный срок кредитования коммерческого транспорта составляет 3-5 лет.

Требования к заемщику

Основное условие получения кредита на покупку коммерческого транспорта – стабильный и подтвержденный доход заемщика. Причем, в качестве «доказательства» можно предъявить как справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, так и налоговые декларации за несколько отчетных периодов.

К слову, если сумма кредита меньше одного миллиона рублей, подтверждать свою трудовую занятость заемщику, как правило, не нужно.

Еще одно обязательное условие – непрерывный стаж на последнем месте работы заемщика (3-6 месяцев) либо минимальный срок деятельности частного бизнеса (хотя бы полгода).

Заемщику стоит заранее позаботиться о наличии надежного поручителя – физического или юридического лица. Поручительство часто используется банками в качестве дополнительного обеспечения по автокредиту.

Требования к авто

Автокредит на коммерческий транспорт оформляется на следующие типы авто: спецтехника, прицепы и полуприцепы; авто категории «С» с массой до 6 тонн; автомобили категории «D» (вместимость от 8 до 19 пассажиров); авто категории «В» (при покупке более одного авто в течение последних полугода, например, службой такси).

С помощью автокредита приобрести можно как новые, так и подержанные автомобили российского и иностранного производства.

Что предлагают банки?

Сбербанк России

Целевой кредит «Бизнес-Авто» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. По условиям этой кредитной программы заемщик может потратить полученные заемные средства на покупку нового и подержанного транспорта для использования в своем бизнесе. Например, спецтехнику; прицепы и полуприцепы; грузовой автотранспорт и легкий коммерческий транспорт.

Автокредит можно оформить на срок до семи лет с минимальным первоначальным взносом от 10%-20% стоимости авто. Размер годовой процентной ставки начинается с 10,79%.

Заемщик может получить отсрочку по основному долгу на срок до трех месяцев.

В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого ТС и поручительство третьего лица (физического или юридического). Максимальная сумма кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

Требования к заемщику

— регистрация деятельности на территории РФ;

— объем годовой выручки меньше 400 миллионов рублей;

— срок работы компании на рынке от 6-12 месяцев.

Для оформления кредита заемщику понадобятся регистрационные и учредительные документы, а также финансовая и управленческая отчетность.

Классический автокредит в Сбербанке можно получить в одной из трех валют, на срок до пяти лет, с ограничением максимальной суммы до 5 000 000 рублей, 150 000 долларов США или 120 000 евро (либо 100% стоимости покупаемого авто).

Размер годовой процентной ставки начинается с 14,5%. При внесении 30% первоначального взноса, заемщик может не представлять документы, подтверждающие его трудовую занятость и финансовое состояние.

Вывод

Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке обойдется заемщику дешевле (примерно на 4% годовых). Однако и получить такой кредит гораздо сложнее (полный пакет документов, обязательный первоначальный взнос).

ВТБ24

Кредит «Коммерческий кредит» в ВТБ 24 можно получить на сумму до 2,8 миллионов рублей, с минимальным первоначальным взносом 20% стоимости авто, на срок до 5 лет.

Полученные средства можно направить на покупку нового или подержанного микроавтобуса, легкого грузового автомобиля, пикапа или минивэна иностранного или отечественного производства.

Размер годовой процентной ставки начинается с 17%.

Такой автокредит могут получить участники зарплатных проектов, наемные работники других предприятий и индивидуальные предприниматели.

У заемщика должна быть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка, общий трудовой стаж не менее одного года (и не менее трех месяцев на последнем месте работы), положительная кредитная история и среднемесячный доход от 10 000 рублей.

Для получения автокредита на коммерческий транспорт от заемщика понадобится полный пакет документов. В том числе, и подтверждение его трудовой занятости и финансового состояния.

Приобретаемое авто оформляется в залог и страхуется от повреждения, утраты и полной гибели.

Отличия от обычного автокредита

Классический кредит «АвтоСтандарт» в ВТБ24 можно оформить на срок до 5 лет, на сумму до 5 миллионов рублей, с обязательным первоначальным взносом от 15%. Размер годовой процентной ставки начинается с 13%.

Заемные средства можно потратить на покупку нового отечественного или иностранного автомобиля (подержанной может быть только иномарка).

Вывод

Условия кредитования по продуктам «АвтоСтандарт» и «Коммерческий транспорт» практически совпадают. Однако кредит на коммерческий транспорт считается более рискованным. Поэтому он выдается на меньшие суммы, под более высокие проценты и с большим первоначальным взносом.

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает сразу два кредита на коммерческий транспорт: «Классический» и «Автоэкспресс».

С помощью этих заемных средств можно приобрести: грузовые автомобили категории C и В (с разрешенной максимальной массой до 12 т); пассажирские авто категории D с числом пассажирских мест до 24.

По условиям «Классического автокредита на коммерческий транспорт» заемщик может получить кредит на срок до 5 лет с минимальным 15% первоначальным взносом. Годовая процентная ставка зависит от размера первого взноса и срока кредитования и варьируется в пределах от 14,5% до 18,5%.

Максимальная сумма заемных средств составляет 4,5 миллионов рублей.

За оформление кредита заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 6 000 рублей.

Кредит «Автоэкспресс» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей при условии внесения 25% первоначального взноса под 18,5%-20% годовых на срок до 5 лет.

И в том, и в другом случае стоимость дополнительного оборудования и полиса страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.

Отличия от обычного автокредита

Оформить классический автокредит можно на тех же условиях, что и кредит на коммерческий транспорт. Разве что размер минимального первоначального взноса будет снижен до 10%.

Специфика автокредита на коммерческий транспорт

Во-первых, процентные ставки по кредитам на коммерческий транспорт будут в любом случае выше, чем по обычным автокредитам.

Во-вторых, первоначальный взнос по «коммерческим» автокредитам также выше, чем обычно (как правило, 20%-30% от стоимости авто).

В-третьих, кредит на коммерческий транспорт многие банки вообще не выделяют в отдельный продукт.

В-четвертых, часто заемные средства на приобретение коммерческого транспорта могут получить только индивидуальные предприниматели и юридические лица, а не частные лица.

И, наконец, подержанная спецтехника и грузовики оцениваются дороже, чем б/у легковые автомобили.