Чем отличаются полюса каско от осаго визуально. Чем отличается каско от осаго? В чем же особенность осаго

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО - имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо - .

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про ). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

• форма собственности;
• регион оформления транспортного средства;
• возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
• разновидность транспортного средства;
• мощность транспортного средства;
• сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

• владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
• при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, .

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

• в случае алкогольного опьянения автовладельца;
• в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
• непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования - иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

• ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

• Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
• Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
• Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
• ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

• КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке - выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

• Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
• КАСКО значительно дороже по стоимости.
• Нет чёткого регламентирования цены страховки.
• Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

• сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
• максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
• при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

• стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
• в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

Вывод

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Все автовладельцы в нашей стране ежегодно сталкиваются с необходимостью оформлять автострахование. Базовыми страховыми пакетами для хозяев авто являются ОСАГО или КАСКО. Каждый из них выполняет различные функции, причем один вид страхования является обязательным, а другой - сугубо добровольным. Что же нужно выбрать при оформлении полиса - ОСАГО или КАСКО? В чем разница между этими

Различие в пакетах страхования

Документ об автостраховании необходимо иметь при себе каждому водителю и предъявлять его следует при первой необходимости сотрудникам автоинспекции. Если мы посмотрим в полис, то можем сразу увидеть, что перед нами - ОСАГО или КАСКО. В чем разница между этими видами страхования?

Документ формата А4 с подписью ОСАГО называется полисом обязательного страхования. Его нужно иметь при себе всем, кто водит собственную автомашину. Именно этот вид страховых услуг нам необходимо ежегодно приобретать у КАСКО - добровольный вид страхования. Какие же договора с СК следует заключить - ОСАГО или КАСКО? Для того чтобы ответить на этот вопрос, следует подробнее разобраться в особенностях каждого вида страхования.

В чем же особенность ОСАГО?

По своей сути этот тип автострахования защищает не автомобиль или здоровье водителя, а гражданскую ответственность этого гражданина в случае дорожной аварии. Что это значит?

При возникновении ДТП, виновником которого является застрахованный по ОСАГО владелец автомобиля, ущерб пострадавшим людям будет возмещен не самим водителем, а страховой компанией. При этом повреждения, нанесенные автомобилю виновника, возмещаться не будут. Таким образом, ОСАГО страхует неизвестных лиц и их имущество, если в результате действий виновного им будет принесен ущерб. Максимальная сумма страхового возмещения регулируется на законодательном уровне. В настоящее время это 400 тыс. рублей. При сильном повреждении или гибели человека сумма компенсации может быть еще выше. Но в определенных случаях страховая компания имеет право возмещать выплаченные компенсации за счет плательщика ОСАГО.

Когда по ОСАГО возмещают ущерб?

По существующим законам выплата по обязательному автострахованию будет предоставлена потерпевшему лишь в двух случаях:

• Если потерпевший является участником и признан в ней пострадавшей стороной, согласно отчетам ГИБДД. Виновная сторона должна этом случае быть известна и иметь на момент аварии действительный и оплаченный полис ОСАГО.
• Если держатель полиса был признан виновным в ДТП, но при этом он не был пьян, вел себя адекватно и предоставил свой автомобиль для осмотра - в этом случае компенсация пострадавшим будет выплачена за счет страховой компании. Если стоимость оформления вашего плиса составляет 10 тыс. рублей, а причиненный ущерб оценивается в пять раз больше, то представители страховой компании возместят причиненный ущерб в размере 50 000 рублей, а виновник ДТП ничего платить не будет.

Что такое КАСКО?

Разговор о КАСКО желательно начать со стандартного вопроса, который задают все начинающие автомобилисты: "ОСАГО или КАСКО - что лучше для водителя?" Такая формулировка в корне неправильна - ведь, кроме того, что оба пакета страхования связаны с машинами, их больше ничего не объединяет. Если ОСАГО защищает гражданскую ответственность, то КАСКО страхует вполне материальные ценности - в пакет страховки входит компенсация угона или повреждения автомобиля. Оба пакета страхования дополняют, но не заменят друг друга. Поэтому вопрос - ОСАГО или КАСКО: что лучше — является бессмысленным. Эти страховки охватывают совсем разные понятия, поэтому, чтобы компенсировать любой возможный ущерб, придется оплачивать и тот и другой полис.

Когда по КАСКО возмещают ущерб?

Рассчитывать на компенсацию от страхового оператора можно в случае доказанного угона, повреждения или урона, причиненного автомобилю. В ряде случаев на компенсацию по состоянию здоровья может рассчитывать и пострадавший владелец машины - если этот пункт был отдельно прописан в договоре страховки.

ОСАГО или КАСКО: что выбрать?

Теперь уже не так трудно сказать, что обязательным в нашей стране является договор Приобретение полиса ОСАГО курируется многими финансовыми учреждениями. Это и РСА - Российский союз автостраховщиков, и Центробанк, являющийся регулятором, и различные законопроекты и положения. КАСКО - страхование сугубо добровольное. Предоставление страховки материального возмещения регулируется лишь Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом РФ. Поэтому, приобретая полис ОСАГО, можно позаботиться и о КАСКО, но не наоборот. Полис добровольного автострахования не освобождает от необходимости приобретать ОСАГО.

Регрессивные требования

Понятие регрессивного требования существует во всех страховых компаниях и не зависит от того, каким типом страхования вы воспользовались - ОСАГО или КАСКО, либо чем-то еще. В ряде случаев СК не обязана выплачивать страховую премию. К примеру, если виновник ДТП скрылся с места аварии, не предоставил транспортное средство для осмотра, был в нетрезвом состоянии. В этом случае вся тяжесть финансовых выплат в счет компенсации ущерба ложится на плечи виновника ДТП.

Полисы ОСАГО или КАСКО обязательно включают в договор страхования пункт о регрессивных требованиях. В нем оговариваются случаи, при наступлении которых страховая компания может возбудить гражданский иск и отсудить выданную компенсацию обратно. Обычно это происходит, если:

• потерпевший уезжает с места аварии до прибытия сотрудников ГИБДД;
• не предоставляет свою машину для осмотра;
• находится в алкогольном или наркотическом опьянении;
• другое.

В этих случаях страховой агент имеет право взыскать в судебном порядке всю сумму, выплаченную пострадавшему (если имеется ввиду договор ОСАГО) или держателю полиса (если речь идет о КАСКО). или КАСКО наступают лишь после оплаты полиса страхования.

Какой вид автострахования обходится дешевле?

Второй важный вопрос - стоимость автостраховки. ОСАГО или КАСКО - что дешевле? Вынуждены вас огорчить - дешевле обойдется оплатить ущерб, нанесенный другому лицу, чем возместить убытки, причиненные собственному транспортному средству.

Тарифы на ОСАГО регулируются государством - во всех страховых компаниях условия пробретения страховки ОСАГО одинаковы, и автогражданка в различных страховых компаниях обойдется в одинаковую сумму. Стоимость КАСКО страховые операторы устанавливают сами, и она зависит от множества факторов - от статистики угонов данной модели авто до уровня компетентности водителя.

Человек купил машину – это очень хорошо. Возможно, еще в автосалоне ему предложат оформить страховые полисы ОСАГО с дополнительным КАСКО на четырехколесное приобретение. Но чем отличается КАСКО от ОСАГО и действительно ли требуется страховать автомобиль?

КАСКО — это добровольное страхование от ущерба (угон, пожар, причинение вреда третьими лицами, ДТП и даже падение сосулек) Если при совершенном ДТП виновником являетесь вы, то страховая компания возместит стоимость ремонта или выплатит компенсацию за него.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. И если вы виновник ДТП, то ваша страховая компания возместит ущерб третьим лицам.

Между КАСКО и ОСАГО разница в том, что у водителя обязательное наличие страхового полиса автогражданской ответственности закреплено законодательно и его отсутствие предусматривает штрафные санкции.

К сведению: Если будущий автолюбитель приобретает транспорт с привлечением заемных средств кредитного учреждения, то большинство банков потребуют оформления полиса КАСКО, помимо, естественно и ОСАГО.

Чем же еще отличается КАСКО от ОСАГО?

Разница в стоимости. Страховка автомобиля по программе КАСКО дороже, чем по ОСАГО и устанавливается каждой страховой компанией индивидуально, а стоимость полиса ОСАГО определяется законодательством.

Как можно сэкономить на КАСКО:

• Оформить полис с франшизой (сумма франшизы в 500$ снизит страховой взнос на 1/3);

• Безаварийная езда позволит получить хорошую скидку;

• Застраховать машину только от угона;

• Исключить из договора лишние услуги (сбор документов, эвакуация автомобиля с места происшествия, выезд аварийного комиссара и др.)

Размеры выплат

Максимальная выплата по ОСАГО на сегодня составляет 400 тыс. руб. Но существует еще ДСАГО – дополнительное страхование автогражданской ответственности. При желании можно увеличить максимальную сумму выплат пострадавшим по вашей вине.

Например, стоимость полиса ОСАГО в столице России на легковое транспортное средство с мощностью двигателя от 100 до 120 л.с. включительно для водителя старше 22 лет и со стажем вождения от 3-х лет будет стоить около 8 000 рублей, а с лимитом в полмиллиона, обойдется в 9 000 рублей. Максимальную планку выплат при соблюдении ряда условий можно поднять до заоблачных 15 млн. руб. Возмещение по КАСКО определяется калькуляцией оценщика страховой фирмы.

Случай из жизни: у гражданина П. угнали почти новую Ниву. Машина была куплена за 346 тыс. руб., и на эту же сумму застрахована. Но страховщик насчитал к выплате 316 тыс. руб., а разницу «съела» амортизация. Получив спустя почти 3 месяца свои деньги, гражданин обратился в суд и смог вернуть недоплату в 30 тыс. руб., с компании. Не стоит пренебрегать обращением в суд, если вы с чем-то не согласны. Зачастую, страховщик сразу же идет на мировую, дабы избежать штрафных санкций, которые налагаются судьей.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО при оформлении страхового полиса?

При обязательном страховании можно оформить следующие типы полисов:

• на конкретный автомобиль и любого водителя, который имеет право управления им;

• на любой автомобиль, но одного водителя;

• на один автомобиль и список водителей, имеющих право управлять им

• Полис КАСКО оформляется исключительно на конкретное транспортное средство.

Подводя итоговую черту между ОСАГО и КАСКО, отличия в них будут следующие:

• законодательная база;

• объект страхования;

• стоимость полиса;

• размеры страховых выплат;

• способы оформления полиса

Напоследок хочется предостеречь водителей, уяснивших в чем же отличается КАСКО от ОСАГО, от необдуманного поступка. Некоторые умельцы, после наступления страхового случая, пытаясь сэкономить на КАСКО, пишут обоюдные заявления в несколько страховых компаний сразу. Они наивно считают, что незначительные повреждения машин не привлекут внимания страхового инспектора. Но это заблуждение. В компаниях не экономят на зарплате таких экспертов и скорее всего, в выплате будет отказано, а ваша личность занесена в специальный реестр подозрительных лиц.

Любой автовладелец знает — купить автомобиль – это полбеды, ведь дальше следует оформление разных документов, которое занимает немало времени. И первое, о чём нужно позаботиться начинающему автолюбителю – страхование, самыми популярными видами которого является КАСКО и ОСАГО. Вот тут и начинается загвоздка: какой из них более выгодный, в каких случаях приобретается КАСКО, а в каких ОСАГО, и вообще, есть ли между ними какие-либо отличия? Попробуем прояснить этот вопрос.

Определение

КАСКО – это страхование автотранспорта (кроме железнодорожного) от любого вида ущерба, в том числе и угона. В случае ДТП, даже если виновником являетесь вы, КАСКО покрывает расходы на ремонт автомобиля. Этот вид страхования – добровольный.

ОСАГО – это обязательное автострахование. В случае, если вы являетесь виновником ДТП, ОСАГО возместит затраты на возмещение ущерба третьим лицам. А вот ремонт собственной машины виновник оплачивает самостоятельно.

Особенности страхования

Список страховых случаев, в которых помогает КАСКО, следующий: пожар, угон, причинение вреда автомобилю третьими лицами, ДТП (виновник не важен), воздействие предметов, например падение сосулек и т.д. В любом из этих страховых случае ущерб возмещается в полном размере. При этом в полис КАСКО могут быть включены некоторые другое услуги, например: эвакуация автомобиля с места происшествия, правильное составление документов при ДТП, выезд аварийного комиссара и т.д.

ОСАГО же страхует имущественные интересы третьих лиц. То есть в случае причинения ущерба в какой-либо дорожной ситуации по вашей вине, им возмещается ущерб. При этом существует определённый лимит выплат.

Стоимость

КАСКО – достаточно дорогостоящий вид страхования. Высчитывается он по сложной формуле, при этом учитывается водительский стаж автовладельца, его возраст и т.д.

ОСАГО по карману каждому, собственно, поэтому и является обязательным страхованием.

Выводы сайт

1. ОСАГО – обязательное автострахование, КАСКО – добровольное.
2. ОСАГО защищает автоимущество третьих лиц, а КАСКО оказывает более полный спектр страховых услуг.
3. Выплата по ОСАГО лимитирована, а КАСКО возмещает ущерб в полной мере.
4. Стоимость страхования КАСКО существенно выше, чем ОСАГО.

Сегодня в нашей стране ни один автолюбитель не имеет право сесть за руль своего автомобиля, не застраховав его. Некоторые люди уделяют страхованию своего автомобиля повышенное внимание, покупая расширенные полисы КАСКО по цене доходящей до 10% от стоимости самого автомобиля.

Автогражданка, или ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Наличие полиса гарантирует страховую выплату владельцу автотранспортного средства, которое попало в ДТП и является пострадавшей стороной. Выплату производит страховая компания, оформившая полис ОСАГО, виновнику ДТП. Страховщик возмещает убытки и ущерб, причиненный в ходе дорожно-транспортного происшествия владельцу пострадавшего автомобиля, а также жизни и здоровью потерпевших.

Полис ОСАГО оформляется для минимизации финансовых затрат, если страхователь станет виновником ДТП. Заключая договор со страховщиком, страхователь страхует собственную ответственность при управлении транспортным средством.

Страховая выплата, которая производится по автогражданке, перечисляется пострадавшей стороне, чтобы она могла восстановить транспортное средство либо здоровье.

Лимит ответственности по автогражданке строго определен на государственном уровне. На текущий момент верхняя граница страховых выплат за вред, нанесенный:

• имуществу одного либо нескольких потерпевших – 400 тыс. руб.;
• здоровью – 500 тыс. руб.;
• жизни – 500 тыс. руб.

Государство определяет не только максимальный размер страховых выплат, но и стоимость полиса автогражданки, потому цены на ОСАГО во всех страховых компаниях одинаковы.

На стоимость полиса влияют количество водителей, которые будут управлять автомобилем, и стаж их вождения, модель авто, регион регистрации, стаж безаварийного вождения и т. д.

КАСКО

КАСКО является добровольным видом страхования автотранспортного средства от повреждений в результате ДТП, неправомерных действий третьих лиц, стихийных бедствий, а также угона и т. д.

В отличие от автогражданки, предметом страхования по КАСКО является автомобиль владельца полиса. Страховая защита, как и стоимость полиса, зависит от того, какие страховые события включены в него. Это может быть:

• угон транспортного средства или кража запчастей;
• непреднамеренная порча;
• полная гибель авто;
• повреждения, нанесенные дикими животными, третьими лицами, стихией, а также ставшие результатом попадания тяжелых предметов, провалов дорожного полотна, падения летательных аппаратов и т. д.

Если произошли такие страховые события, как полная гибель авто или угон, страховая выплата составит полную стоимость автомобиля на момент оформления полиса. В других случаях страховое возмещение будет выплачено страховщиком в том размере, который требуется для восстановления автомобиля до первоначального технического состояния.

Данный полис может продаваться с франшизой. Чем она больше, тем полис дешевле. Это привлекает многих клиентов. Но непонимание механизма работы полиса с франшизой приводит к недовольству клиентов и возникновению у них вопросов при наступлении страхового события. Отсюда возникают различные мнения, что страховые компании не выполняют взятых на себя обязательств. Хотя чаще всего такие обвинения безосновательны.